Рейтинг компаний по банкротству физических лиц в 2025 году

Для того что бы собрать рейтинг из компаний предоставляющих услуги банкротства физических лиц, мы проанализировали более 100 компаний в Москве и МО. Лучшие из них мы отсортировали по таким признакам:
1 - Возраст компании. Сколько лет компания работает на рынке.
2 - Отзывы о компании на независимых сайтах. (яндекс карты, гугл карты, отзовик и прочие)
3 - Наличие бесплатной консультации
4 - Стоимость услуг

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — это законная процедура, позволяющая гражданам, которые не могут справиться с долговыми обязательствами, списать часть или все долги. Этот процесс регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и может быть инициирован как самим должником, так и его кредиторами. В статье мы подробно разберем, что такое банкротство, какие этапы оно включает, какие документы нужны, а также ответим на популярные вопросы.

Банкротство — это признание гражданина финансово несостоятельным, то есть неспособным выполнять свои обязательства перед кредиторами. Процедура банкротства позволяет человеку либо полностью списать долги, либо реструктуризировать их, чтобы выплачивать в более комфортных условиях.

Пример из жизни:

Иван накопил долги на сумму 1,5 миллиона рублей из-за потери работы и высоких процентов по кредитам. Он не мог платить по обязательствам более 6 месяцев. Иван подал заявление о банкротстве в суд. В результате его имущество было частично продано, а оставшиеся долги списаны. Однако Иван столкнулся с последствиями: в течение 5 лет он не сможет брать новые кредиты, а также обязан сообщать о своем банкротстве при попытке занять руководящую должность.

Нет, не все долги подлежат списанию. Закон четко определяет, какие обязательства остаются за гражданином даже после завершения процедуры банкротства. К ним относятся:

• алиментные обязательства;
• компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
• долги, возникшие в результате преступлений;
• обязательства, не заявленные в ходе процедуры банкротства;
• штрафы и пени, наложенные за административные или уголовные правонарушения.

Таким образом, банкротство не освобождает от всех долгов, но значительно снижает финансовую нагрузку.

Для подачи заявления о банкротстве в суд потребуется собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС и ИНН.
3. Справка о доходах за последние 3 года.
4. Выписка из банка о движении средств на счетах.
5. Копии кредитных договоров и расписок.
6. Справка о задолженности из банков и МФО.
7. Документы на имущество (квартира, автомобиль, земельный участок).
8. Сведения о семейном положении (свидетельство о браке, рождении детей).
9. Квитанция об оплате госпошлины.

Список может варьироваться в зависимости от ситуации, поэтому лучше проконсультироваться с юристом.

Финансовый управляющий — это ключевая фигура в процедуре банкротства. Он назначается судом и выполняет следующие функции:

• анализирует финансовое состояние должника;
• выявляет имущество, которое можно продать для погашения долгов;
• контролирует процесс реализации имущества;
• взаимодействует с кредиторами;
• составляет отчет о ходе процедуры.

Без участия финансового управляющего судебное банкротство невозможно.

Реструктуризация кредитов — это изменение условий погашения задолженности, чтобы сделать выплаты более комфортными для должника. В рамках банкротства реструктуризация может включать:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока кредита;
• уменьшение ежемесячного платежа.

Реструктуризация позволяет избежать продажи имущества и сохранить финансовую стабильность.

Реализация имущества — это этап банкротства, на котором имущество должника продается для погашения долгов. Под реализацию попадает все имущество, кроме:

• единственного жилья (если оно не в ипотеке);
• предметов первой необходимости;
• личных вещей, таких как одежда и обувь.

Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, которая проходит без суда. Для ее оформления необходимо:

1. Обратиться в МФЦ (многофункциональный центр).
2. Подать заявление о банкротстве.
3. Предоставить документы, подтверждающие задолженность (например, справки от кредиторов).

Процедура доступна только для граждан, чей долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей, а исполнительное производство по взысканию долгов уже завершено.

Упрощенное банкротство доступно гражданам, которые соответствуют следующим критериям:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• отсутствие имущества, которое можно продать для погашения долгов;
• завершенное исполнительное производство.

Эта процедура занимает меньше времени и не требует участия финансового управляющего.

Подать заявление на банкротство можно, если общий долг по всем кредитам превысил уже 500 000 рублей. Но не нужно думать, что это быстрая и простая процедура. Есть у банкротства как плюсы, так и минусы.

Для начала стоит понять, что банкротство физлица – не инструмент для помощи должникам. Т. е. нельзя просто так взять, допустим, 1 000 000 рублей в кредит и намеренно не гасить задолженность.
Это сложный процесс, в котором принимает участие еще финансовый управляющий. Именно этот человек и будет вести дело. Причем он защищает интересы всех сторон. Его задача не в том, чтобы избавить клиента от долга. Он обязан разобраться в ситуации и найти пути решения проблемы с невыполнением долговых обязательств.

Полное избавление от долга возможно только в определенных случаях. Сначала финансовый управляющий постарается восстановить платежеспособность путем нового плана реструктуризации. Проще говоря, должника могут заставить и дальше гасить кредит, но по более мягким условиям.

Если реструктуризация невозможна (она не принесла плодов, либо вообще не имеет смысла из-за отсутствия у должника достаточного дохода), то идет процедура поиска и продажи имущества заемщика. Здесь стоит сказать, что продаже подлежит далеко не каждое имущество. Например, единственное жилье (если оно не в залоге) забрать у должника не могут.
Если имущества, которое по закону можно продать в счет погашения долга, нет, то суд решает признать должника банкротом. После этого кредиторы не смогут требовать с него деньги.